국토교통부의 내집마련 디딤돌 대출은 국민들에게 주택 소유의 꿈을 실현하는 최고의 선택입니다. 이 글에서는 대출의 장점과 신청 방법을 자세히 알아보세요.
내집마련 디딤돌 대출의 신청 꿀팁도 적혀있으니 꼭 확인해보세요.
1. 내집마련 디딤돌 대출이란?
내집마련 디딤돌 대출은 주택도시기금이 제공하는 저금리의 주택구입자금대출 상품입니다. 이 상품은 무주택 세대주로서 부부 합산 연소득이 6천만원 이하인 자를 대상으로 하며, 생애 최초 주택 구입자, 신혼 가구, 다자녀 가구 등에게는 추가적인 혜택을 제공합니다.
2. 내집마련 디딤돌 대출의 장점
1) 저금리
대출금리는 부부 합산 연소득 수준별로 연 2.45% ~ 연 3.55%로 적용되며, 한부모 가구, 장애인 가구, 다문화 가구, 신혼 가구, 생애 최초 주택 구입자 등에게는 금리 우대를 받을 수 있습니다. 또한, 청약 (종합)저축 가입자에게는 추가 우대 금리를 제공합니다.
또한, 청약 저축과 부동산 전자 계약의 우대 금리는 다른 우대 금리와 중복 적용이 가능하며, 최종 대출금리가 1.5%p 미만인 경우에는 1.5%p로 적용됩니다. 생애 최초 주택 구입 연소득 7천만 원 이하의 신혼 가구는 최대 0.3%p의 추가 인하 혜택을 받을 수 있습니다(하한선은 연 1.2%입니다).
2) 장기 상환
대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중에서 선택할 수 있으며, 거치 기간은 1년 또는 비거치로 할 수 있습니다. 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
(1) 원리금 균등 상환
원리금 균등 상환이란 대출 원금과 이자를 합한 원리금을 대출 기간 동안 매월 같은 금액으로 상환하는 방식입니다. 예를 들어, 1억원을 연 4%의 이자율로 10년 동안 대출 받았다면, 매월 약 101만원의 원리금을 갚아야 합니다. 이때, 원금이 줄어들수록 이자도 줄어들게 되므로, 매월 갚는 원금의 비율은 점점 높아집니다. 원리금 균등 상환의 장점은 매월 상환하는 금액이 일정하다는 것이고, 단점은 전체적으로 내는 이자가 많다는 것입니다.
(2) 원금 균등 상환
원금 균등 상환이란 대출 원금을 대출 기간 동안 일정한 금액으로 나누어 매월 상환하는 방식입니다. 예를 들어, 1억원을 10년 동안 대출 받았다면, 매월 100만원의 원금을 갚아야 합니다. 이때, 이자는 매월 남은 원금에 대출 금리를 적용하여 계산됩니다. 따라서, 원금이 줄어들수록 이자도 줄어들게 됩니다. 원금 균등 상환의 장점은 대출 기간 동안 총 지급 이자가 적다는 것입니다. 단점은 초기에 원금과 이자를 많이 갚아야 하므로 부담이 크다는 것입니다.
(3) 체증식 분할 상환
체증식 분할 상환이란 대출 원금과 이자를 함께 납입하는 방식으로, 대출 기간이 경과함에 따라 매월 점차 증가하는 원금을 상환하는 방식입니다. 예를 들어, 1억원을 연 2%의 이자율로 10년 동안 대출 받았다면, 처음 5년간은 매월 약 83만원의 원리금을 갚고, 6년 차부터는 조금씩 증가하는 원리금을 갚아야 합니다. 이 방식의 장점은 초기에 상환하는 금액이 적어 부담이 적다는 것이고, 단점은 만기에 가까워질수록 상환하는 금액이 많아진다는 것입니다.
3) 간편한 신청
종이 서류 없이 인터넷, 모바일로 간편하게 신청할 수 있습니다. 신청 방법은 기금e든든에서 확인하실 수 있습니다.
3. 내집마련 디딤돌 대출의 자격 조건
내집마련 디딤돌 대출의 자격 조건은 주택을 취득하기 위하여 주택 매매 계약을 체결한 자로서, 무주택 세대주이고, 부부 합산 연소득이 6천만원 이하인 자 (생애 최초 주택 구입자, 2자녀 이상 가구는 연소득 7천만원, 신혼 가구는 연소득 8.5천만원 이하), 순자산가액이 5.06억원 이하인 자, 신용도가 일정 점수 이상인 자 등입니다.
대상 주택은 주거 전용 면적이 85㎡ (수도권을 제외한 도시 지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보 주택의 평가액이 5억원 (신혼 가구 및 2자녀 이상 가구 6억원) 이하인 주택입니다.
4. 내집마련 디딤돌 대출 한도의 금리
1) 대출 한도
일반 2.5억원 이내 (생애 최초 주택 구입자 3억원 이내), 신혼 가구 및 2자녀 이상 가구 4억원 이내로, LTV 70%, DTI 60% 이내로 산정됩니다. 단, 생애최초 주택구입자는 LTV 80%로 적용됩니다.
(1) LTV란?
LTV란 Loan To Value ratio의 약자로, 주택담보대출비율이라고도 합니다. 쉽게 말하면, 주택의 가격에 대해 얼마만큼 대출을 받을 수 있는지를 나타내는 비율입니다. 예를 들어, 주택의 가격이 1억원이고, LTV가 70%라면, 최대 7천만원까지 대출을 받을 수 있습니다. LTV는 주택 담보 대출의 대출 한도를 결정하는 중요한 요인이며, 부동산 시장의 상황에 따라 규제의 대상이 될 수 있습니다.
(2) DTI란?
DTI란 Debt To Income ratio의 약자로, 총부채상환비율이라고도 합니다. 이는 대출자의 연간 소득에서 주택 담보 대출의 연간 원리금 상환액 및 기타 부채의 연간 이자 상환액이 차지하는 비율을 의미합니다. DTI는 대출자의 부채 상환능력을 평가하는 지표로, DTI가 낮을수록 부채 상환 능력이 높다고 인정됩니다. DTI는 부동산 대출 규제의 중요한 요소로, 규제 지역과 주택 가격에 따라 다르게 적용됩니다.
2) 대출 금리
부부 합산 연소득 수준별로 연 2.45% ~ 연 3.55%로 적용되며, 한부모 가구, 장애인 가구, 다문화 가구, 신혼 가구, 생애 최초 주택 구입자 등에게는 금리 우대를 받을 수 있습니다. 또한, 청약 (종합)저축 가입자에게는 추가 우대 금리를 제공합니다.
(1) 금리 우대
국토교통부의 내집마련 디딤돌 대출은 다양한 우대 조건을 통해 대출금리를 낮추는 혜택을 제공하고 있습니다. 예를 들어, 다자녀 가구는 0.7%p, 2자녀 가구는 0.5%p, 1자녀 가구는 0.3%p의 금리 우대를 받을 수 있습니다. 또한, 연소득 6천만 원 이하의 한부모 가구는 0.5%p의 우대를 받을 수 있으며, 다문화 가구, 장애인 가구, 생애 최초 주택 구입자, 신혼 가구(결혼 예정자 포함)는 각각 0.2%p의 금리 우대를 선택할 수 있습니다. 중복 적용은 불가능하지만, 다자녀 가구는 다른 우대 금리와 중복 적용이 가능합니다.
또한, 본인 또는 배우자 명의의 청약(종합)저축 가입 중인 경우에도 금리 우대를 받을 수 있습니다. 가입 기간이 1년 이상(3년 이상)이고 12회차(36회차) 이상 납입한 경우에는 0.1%p(0.2%p)의 추가 우대 금리가 적용됩니다. 국토교통부 전자 계약 시스템을 활용하여 매매 계약을 체결하면 0.1%p의 우대를 받을 수 있으며, 이는 2023.12.31까지 한시적으로 운영됩니다.
또한, 청약 저축과 부동산 전자 계약의 우대 금리는 다른 우대 금리와 중복 적용이 가능하며, 최종 대출금리가 1.5%p 미만인 경우에는 1.5%p로 적용됩니다. 생애 최초 주택 구입 연소득 7천만 원 이하의 신혼 가구는 최대 0.3%p의 추가 인하 혜택을 받을 수 있습니다(하한선은 연 1.2%입니다).
5. 내집마련 디딤돌 대출의 신청 방법
내집마련 디딤돌 대출의 신청 방법은 온라인과 모바일로 신청이 가능합니다. 신청하기 위해서는 주민등록증과 통장 사본, 소득 증빙 서류, 주택 매매 계약서, 주택 도시 기금 가입 증명서 등이 필요합니다. 신청 절차는 아래에 표로 알려드리겠습니다.
| 번호 | 온라인 신청 방법 | 모바일 신청 방법 |
| 1 | 기금e든든 사이트에 접속하여 로그인 | 기금e든든 모바일 어플을 다운 후 실행 |
| 2 | 대출 신청 메뉴에서 내집마련 디딤돌 대출을 선택 후 신청서 작성 | 로그인 후, 대출 신청 메뉴에서 내집마련 디딤돌 대출을 선택 후 신청서 작성 |
| 3 | 신청서 작성 후, 필요한 서류를 스캔하여 업로드 | 신청서 작성 후 필요한 서류를 카메라로 촬영 후 업로드 |
| 4 | 신청서와 서류를 제출하면 신청 완료 안내 확인 | 신청서와 서류를 제출하면 신청 완료 안내 확인 |
| 5 | 신청 완료 후, 기금e든든에서 심사 결과 확인 가능 | 신청 완료 후, 기금e든든 모바일 어플에서 심사 결과 확인 가능 |
기금e든든 사이트 바로가기
6. 내집마련 디딤돌 대출에 대한 꿀팁
1) 신청 전에 자신의 신용도를 확인하고, 필요하다면 개선하자
내집마련 디딤돌 대출은 신용도가 일정 점수 이상인 자만 신청할 수 있습니다. 신용도는 신용 정보원의 [My Credit]에서 확인할 수 있습니다. 신용도가 낮다면, 연체, 부도, 과다 대출 등을 피하고, 정기적으로 저축하고, 신용카드 사용을 적절하게 하여 개선할 수 있습니다.
2) 신청 시에 필요한 서류를 미리 준비하고, 정확하게 작성하자
내집마련 디딤돌 대출을 신청할 때는 주민등록증, 통장 사본, 소득 증빙 서류, 주택 매매 계약서, 주택 도시 기금 가입 증명서 등이 필요합니다. 이러한 서류는 신청 전에 미리 준비하고, 스캔 또는 촬영하여 업로드하면 신청이 빠르고 간편해집니다. 또한, 신청서를 작성할 때는 정확하고 진실한 정보를 입력하고, 오류나 누락이 없도록 확인하자. 신청서에 허위나 오류가 있으면 심사가 지연되거나 거절될 수 있습니다.
3) 신청 후에는 심사 결과를 확인하고, 대출 실행을 위한 절차를 이행하자
내집마련 디딤돌 대출을 신청하고 나면, 심사 결과를 기금e든든 또는 기금e든든 모바일 어플에서 확인할 수 있습니다. 심사 결과가 승인되면, 대출 실행을 위한 절차를 이행해야 합니다.
- 대출 실행을 위한 서류를 준비하고, 제출합니다. 대출 실행을 위한 서류는 대출 승인 통지서, 대출 계약서, 담보 설정 동의서, 소유권이전등기신청서, 주택 도시 기금 가입 증명서, 주택 매매 계약서, 주민등록증, 통장 사본 등입니다.
- 대출금을 입금 받을 계좌를 지정하고, 대출금을 입금 받습니다. 대출금은 신청자가 지정한 계좌로 입금됩니다.
- 소유권 이전 등기를 신청하고, 완료합니다. 소유권 이전 등기는 주택 매매 계약서, 소유권이전등기신청서, 주민등록증, 인감 증명서, 인감도장, 등기 수수료 등을 준비하여 관할 법원에 신청하면 됩니다. 소유권 이전 등기가 완료되면, 등기부등본을 발급 받을 수 있습니다.
이상으로 내집마련 디딤돌 대출에 대해 알아보았습니다. 이 상품은 무주택 세대주로서 부부 합산 연소득이 6천만원 이하인 자에게 저금리의 주택구입자금대출을 제공하는 상품으로, 생애 최초 주택 구입자, 신혼 가구, 다자녀 가구 등에게는 추가적인 혜택을 제공합니다. 이 상품을 이용하면, 주택을 구입하는 데 필요한 자금을 저렴하게 대출 받을 수 있습니다. 만약, 내집마련 디딤돌 대출에 관심이 있으시다면, 신청 전에 자신의 신용도를 확인하고, 필요한 서류를 준비하고, 정확하게 작성하고, 심사 결과를 확인하고, 대출 실행을 위한 절차를 이행하시기 바랍니다. 감사합니다.
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